Resumen: La Transformación de Codvalili bajo la Gerencia de Hugo Dávila

Durante la grabación de este episodio del PODCAST SOLIDARIO pasó algo poco común.

Hugo Dávila llegó con un dispositivo que grabó toda la conversación y, horas después, nos envió el resumen completo generado con Inteligencia Artificial.

Ese mismo resumen es el que te compartimos a continuación.

Resumen de la Transformación de Coopvalili bajo la Gerencia de Hugo Dávila

Filosofía Personal y Profesional

La gestión de Hugo se fundamenta en la creencia de que las personas son el activo más importante de una organización. Esta filosofía se apoya en dos pilares personales: su fe, definiéndose como un «hijo de Dios», y su familia, que es su principal motivación.

Lidera con el ejemplo promoviendo un estricto equilibrio entre la vida laboral y personal, implementando una política de no contactar al equipo fuera del horario laboral (después de las 5:00 p.m. o fines de semana) y siendo el primero en irse para estar con su familia.

El Desafío y la Estrategia de Transformación en Codvalili

Hugo se unió a la cooperativa en abril de 2023, encontrando una entidad que, a pesar del apoyo de la Fundación Valle de Lili (que cede el espacio sin costo), había registrado excedentes de solo 14 millones de pesos en 2022.

El Consejo de Administración estaba enfocado en aumentar la cantidad de asociados, de 1,914 a un universo potencial de 5,500.
En su primera reunión, Hugo cambió el rumbo con una pregunta estratégica: «¿Cuál es el tipo de asociado que Codvalili quiere tener?».

Propuso una nueva visión: en lugar de un crecimiento desmedido, era necesario optimizar la base de asociados existente, enfocándose en la calidad y la rentabilidad para lograr un equilibrio entre lo social y lo financiero.

Metodología de Crecimiento en 5 Pasos

Para ejecutar esta transformación, aplicó una metodología basada en el principio «Datos, matan relatos»:

1. Diagnóstico: Analizó los balances de los últimos 36 meses, descubriendo una situación insostenible: por cada peso de excedente, la cooperativa gastaba 6.5 pesos en auxilios. También detectó que el crecimiento de la cartera se había logrado sacrificando la tasa de interés, lo que disminuía los ingresos.
2. Análisis del Entorno Económico: Contextualizó sus decisiones ante el consejo con datos del mercado. Por ejemplo, usó el indicador IBR para demostrar que las tasas de interés externas subían mientras las de la cooperativa bajaban, justificando así la necesidad de un ajuste.
3. Ejecución Estratégica: Las decisiones se basaron directamente en los hallazgos del diagnóstico, no en ideas sin fundamento.
4. Valoración del Equipo Humano: Bajo el lema «si uno quiere tener asociados felices, tenga su gente feliz», realizó un ajuste salarial significativo (cercano al 40% en un año) para su equipo de 6 personas, cuyos salarios estaban por debajo del mercado.
5. Adopción de Tecnología: Impulsó la tecnología como palanca de crecimiento, considerando la Inteligencia Artificial (IA) una herramienta del presente. La utiliza para potenciar su trabajo y fomenta su uso en el equipo para automatizar tareas y amplificar conocimientos.

Decisiones Clave y Resultados Financieros Extraordinarios

Basado en el diagnóstico, se tomaron medidas impopulares pero necesarias:

• Aumento de Tasas de Interés: Se ajustaron las tasas de los créditos para mejorar los ingresos.
• Optimización de Auxilios: Se cambió la política de beneficios de un modelo de igualdad(todos reciben lo mismo) a uno de equidad(el beneficio es proporcional a la antigüedad y contribución). Por ejemplo, un asociado antiguo recibe el 100% de un auxilio, mientras que uno nuevo recibe un porcentaje menor.
  Aunque estas medidas provocaron el retiro temporal de algunos miembros, los resultados financieros fueron excepcionales. En 2023, los excedentes cerraron en 236 millones de pesos, un crecimiento superior al 1,000% respecto a 2022. Además, se lograron hitos como:
• Crecimiento de Ingresos: Aumentaron un 50% en los primeros 9 meses de gestión.
• Revalorización de Aportes: Por primera vez en la historia de la cooperativa, se revalorizaron los aportes de los asociados, una medida educativa y de fidelización que se ha mantenido por dos años consecutivos.
• Indicadores Sólidos: La cartera de crédito creció un 12% (a 5,400 millones), los aportes un 9% (a 6,020 millones) y el patrimonio un 8% (a 6,500 millones).

Transformación del Marketing y la Comunicación

Al llegar, Hugo encontró que la comunicación no era profesional y no conectaba con la base social, mayoritariamente joven (millennials y centennials). Se implementó una transformación total:

• Aliado Estratégico: Se contrató una agencia de comunicaciones experta en el sector solidario.
• Rebranding: Se modernizó la identidad visual, dejando atrás los colores tradicionales para proyectar una imagen más fresca.
• Canales Digitales: La estrategia se centró en redes sociales, videos y una nueva página web.
• Inversión, no Gasto: Se defendió el presupuesto de marketing como una inversión crucial, demostrando su retorno y costo-beneficio ante el consejo.

Implementación Tecnológica y Proyectos de Innovación

• Chatbot de WhatsApp: Para resolver la queja recurrente sobre la dificultad de comunicación, se implementó un bot. La inversión (7 millones anuales) se financió reasignando ingresos de pólizas cuyo retorno se logró incrementar de 6 a 23 millones. En su primer año, el bot gestionó 8,900 conversaciones, resolviendo el 55% de forma autónoma y optimizando el tiempo del personal.
• Crédito en Línea: Se está desarrollando un sistema de crédito 100% digital, con el objetivo de competir con las fintechs y reducir los tiempos de aprobación de días a minutos. La innovación clave será la gestión de créditos directamente a través de WhatsApp.
• Inteligencia Artificial (GPT): Se están creando agentes GPT para automatizar tareas, como la redacción de actas del consejo con un estilo predefinido, y se planea integrar un GPT avanzado al bot de WhatsApp para ofrecer respuestas personalizadas e instantáneas.

Liderazgo, Cultura y Visión de Futuro

Marca Personal: Hugo Dávila comparte activamente contenido de valor sobre finanzas en sus redes sociales (TikTok e Instagram) bajo el nombre Hugo Dávila financiero, promoviendo la educación como base del éxito.

Comunicación con el Consejo: Hugo adapta sus presentaciones a los diferentes perfiles del consejo (analítico, visual, social), usando datos, gráficos y explicando el impacto en los asociados. Sostiene que si una propuesta es rechazada, es responsabilidad del expositor no haberla sustentado adecuadamente.

Métricas Clave de Gestión: Su foco está en 1) Liquidez, 2) Análisis detallado de la cartera(colocación, refinanciación, prepagos) y 3) Profundización del asociado(cuántos productos usa).

Transparencia y Educación Financiera: Se diferencia de la banca tradicional al no tener costos ocultos. Utiliza un simulador para demostrar a los asociados el costo total de un crédito, educándolos para que no se fijen solo en la tasa de interés.

Visión a Futuro: Los planes incluyen la transformación de la cooperativa a un fondo de empleadospara ofrecer mayor flexibilidad y atraer a los jóvenes, y ejecutar una «revolución tecnológica» para convertir a Codvalili en un referente de lo que una entidad pequeña puede lograr con creatividad y estrategia.